【ローン滞納】任意売却【Loan delinquency】Optional sale
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ローン返済が滞った場合におすすめする「任意売却」
住宅ローンは毎月一定額を返済しなければなりませんが、仕事や生活の変化などさまざまな要因によって滞ってしまう場合もあるでしょう。ローン返済を滞納してもすぐに返済できれば問題ありませんが、滞納期間が長くなると不動産が競売にかけられてしまうのは避けられません。
競売による売却額は、市場の価格より非常に安価となってしまいます。ローン返済すら滞っているような金銭的に厳しい状況で、売却額まで安くなってしまっては非常に大きなダメージとなるのは間違いないでしょう。こうした事態に陥ったときは、不動産を競売にかけられてしまう前に、早めに不動産会社にご相談して、市場価格に近い金額で売却できる「任意売却」を検討しましょう。
こちらでは、松山市の不動産会社「C-next不動産」が、任意売却の基本情報を紹介します。
住宅ローンのこんなお悩みありませんか？
- 住宅ローンが支払えなくなって滞納している
- 住まいが差し押さえられた
- 銀行から督促状が届いてしまった
- 競売を開始する通知が届いてしまった など
上記のお悩みを抱いているなら、急いで不動産会社に依頼して、任意売却を進めるようにしてください。競売にかけられ、低価格で不動産を売却されるという、最悪のケースは回避できる可能性があります。
住宅ローン滞納でも競売を回避できる「任意売却」
住宅を購入する際、ほとんどの方は金融機関が提供する住宅ローンを利用するでしょう。ローンを利用して不動産を購入すると、支払いが滞った際に物件を差し押さえられる「抵当権」という権利が金融機関に与えられます。もしもローンの返済が滞れば、不動産が競売にかけられる可能性があり、その場合の売却価格は市場価格より大幅に低下するケースがほとんどです。
「任意売却」は、ローンを滞納してしまった状況でも、競売にかけられる前に不動産を売却できる方法となります。任意売却を利用すれば、市場価格に近い価格で不動産を売却することも可能です。
任意売却に移行できる期間
| 滞納の時期 | 状況 |
|---|---|
| 滞納前 | 住宅ローンの支払いが厳しくなってくる。 |
| 滞納3カ月以内 | 滞納が続き、金融機関から督促状が届く。 |
| 滞納4カ月以内 | 競売開始の通知が届く。 |
| 滞納5カ月以内 | 競売の準備がはじまる。 |
ローン滞納が5カ月以上になると競売が開始され、住居からの強制立ち退きを迫られます。この状況になると、任意売却は利用できなくなるため注意しましょう。
任意売却と競売の違い
任意売却を選択すれば、競売にかけられてしまった場合と比較して多くのメリットが得られます。どんな違いがあるのか、一覧でご紹介します。
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
| 売買価格 | 任意売却 市場価格に近い価格で売却が可能。 | 競売 売却基準価格が時価より低く設定され入札はさらに下回る価格からになる。 |
| 剰余金 | 任意売却 引っ越し費用や生活費用として、手元にお金を残せる可能性がある。 | 競売 売却代金は、すべて債権者への支払いとなるため、売主には残らない。 |
| 引っ越し | 任意売却 引っ越し時期などの希望を聞いてもらえる可能性がある。 | 競売 強制退去させられるリスクがある。 |
| 残債 | 任意売却 競売よりも高く売却できるため、競売よりも残債は少なくなる可能性が高い。 | 競売 任意売却よりも多く残る可能性が高い。 |
| プライバシー | 任意売却 通常の仲介売却と同じ方法を取るため、詳しい事情を知られずに売却可能 | 競売 物件が新聞やチラシに掲載されるため、近隣住人に知られる可能性がある。 |
| 自らの意思 | 任意売却 債権者との協議は必要ですが、通常の不動産取引と同様に、ある程度ご自身の意志で売却活動が可能 | 競売 競売は所有者の意志は全く関係ない。 |
PICK UP!お客様に寄り添ってよりよい方法をご提案します
住宅ローンの滞納をそのままにした結果、競売にかけられてしまうと、不動産は強制的に売却されてしまい、どうすることもできません。競売にかけられた場合の売却価格は非常に安価となってしまいますので、競売後も生活に大きな影響が出てしまうでしょう。こうした事態を防ぐためには、ローンの返済が困難になってきた時点で、早めに専門の不動産会社に相談する姿勢が大切です。
C-next不動産では、お客様の状況や残債額、期間、その他の状況などをしっかりとうかがったうえで、よりよいご提案をしています。単に不動産を売却するだけではなく、その先の生活までを見据えて一緒に解決策を探っていきますので、ぜひお気軽にご相談ください。
